Wielu cudzoziemców przybywających do Polski zastanawia się, czy ubezpieczenie zdrowotne to prawny obowiązek, czy jedynie zalecenie. Choć na pierwszy rzut oka może wydawać się, że to indywidualna decyzja, w rzeczywistości polskie przepisy jasno określają, że osoby niebędące obywatelami Polski muszą posiadać odpowiednie ubezpieczenie zdrowotne, jeśli planują przebywać na terytorium Rzeczypospolitej legalnie i bezpiecznie. Niezależnie od tego, czy celem pobytu jest praca, nauka, łączenie rodzin, turystyka czy ochrona międzynarodowa, dostęp do ochrony zdrowotnej nie tylko podnosi komfort życia, ale w wielu przypadkach jest warunkiem koniecznym do uzyskania wizy lub karty pobytu

W artykule wyjaśniamy, w jakich sytuacjach ubezpieczenie zdrowotne w Polsce dla obcokrajowców jest obowiązkowe, jakie są jego rodzaje, kto może skorzystać z publicznego systemu opieki zdrowotnej, a kiedy konieczne jest wykupienie prywatnej polisy. Podpowiadamy też, gdzie i jak kupić ubezpieczenie oraz jakie dokumenty warto przygotować

Ubezpieczenie a legalność pobytu – powiązania formalne

Zgodnie z przepisami ustawy o cudzoziemcach oraz ustawy o świadczeniach opieki zdrowotnej finansowanych ze środków publicznych, osoba przebywająca na terytorium Polski musi posiadać ubezpieczenie zdrowotne – niezależnie od kraju pochodzenia. W praktyce oznacza to, że każdy cudzoziemiec, który chce uzyskać wizę krajową (typ D), kartę pobytu czasowego, zezwolenie na pracę lub zapisać dziecko do szkoły, musi przedstawić dokument potwierdzający ubezpieczenie

Brak ważnej polisy może skutkować: – odmową wydania decyzji administracyjnej (np. odrzuceniem wniosku o pobyt), – problemami w kontaktach z urzędami, – koniecznością pokrycia kosztów leczenia z własnej kieszeni

Dla porównania – przeciętna wizyta w izbie przyjęć może kosztować nawet kilkaset złotych, a kilkudniowa hospitalizacja to wydatek kilku tysięcy złotych. Transport medyczny do kraju pochodzenia, w przypadku nagłego wypadku, to koszt nawet kilkunastu tysięcy złotych

Kto może skorzystać z publicznego systemu NFZ?

Narodowy Fundusz Zdrowia (NFZ) zapewnia dostęp do publicznej opieki zdrowotnej w Polsce. Cudzoziemcy mogą skorzystać z NFZ, jeśli spełniają określone warunki, takie jak: – zatrudnienie w Polsce (umowa o pracę lub zlecenie), – prowadzenie działalności gospodarczej na terenie RP, – podpisanie dobrowolnej umowy z NFZ i opłacanie składki, – status studenta uczelni publicznej, – posiadanie statusu uchodźcy, ochrony czasowej lub azylu, – zgłoszenie do ubezpieczenia jako członek rodziny osoby objętej NFZ

W przypadku legalnej pracy składki na NFZ są odprowadzane przez pracodawcę i cudzoziemiec otrzymuje taki sam dostęp do usług medycznych jak obywatel Polski. Studenci spoza Unii Europejskiej mogą złożyć wniosek o dobrowolne ubezpieczenie, które obejmie ich na czas trwania studiów

Dobrowolne ubezpieczenie w NFZ jest dostępne również dla innych cudzoziemców, ale wymaga samodzielnego podpisania umowy i opłacania składki (w 2025 roku to ok. 719 zł miesięcznie). Procedura obejmuje rejestrację w oddziale NFZ i może trwać kilka dni. Warto dodać, że dostęp do lekarzy w ramach NFZ bywa ograniczony ze względu na długie kolejki i konieczność uzyskiwania skierowań do specjalistów

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne – elastyczne i skuteczne rozwiązanie

Dla cudzoziemców, którzy nie spełniają warunków korzystania z NFZ lub dopiero planują legalizację pobytu, zdecydowanie najlepszym wyborem jest prywatna polisa zdrowotna. Można ją zakupić bez wychodzenia z domu, przez internet, w dogodnym dla siebie zakresie i na wybrany czas – od jednego dnia do nawet trzech lat

Co ważne, prywatne ubezpieczenie spełnia również wymogi formalne polskich urzędów. Jest więc niezbędne dla: – osób ubiegających się o wizę krajową typu D, – cudzoziemców starających się o kartę pobytu czasowego, – osób, które nie są jeszcze zatrudnione i nie podlegają systemowi ZUS, – studentów uczelni prywatnych, – członków rodzin cudzoziemców przebywających legalnie w Polsce

Zgodnie z obowiązującymi regulacjami, polisa musi: – mieć sumę gwarancyjną co najmniej 30 000 EUR (lub równowartość w innej walucie), – pokrywać koszty leczenia i hospitalizacji, – obejmować transport medyczny i transport zwłok do kraju pochodzenia, – być ważna przez cały planowany okres pobytu, – być sporządzona w języku polskim lub zawierać tłumaczenie przysięgłe

Dobrze dobrana prywatna polisa może również obejmować dodatkowe świadczenia, takie jak stomatologia w nagłych przypadkach, leczenie COVID-19, OC w życiu prywatnym czy NNW

Gdzie kupić odpowiednie ubezpieczenie?

Obecnie najprostszym i najszybszym sposobem zakupu jest internet. Porównywarki ofert i strony partnerskie umożliwiają błyskawiczne zestawienie ofert różnych towarzystw i wybór tej najlepiej dopasowanej do potrzeb cudzoziemca

Na stronie ubezpieczenie zdrowotne dla cudzoziemca w Polsce można znaleźć polisy przygotowane specjalnie z myślą o osobach starających się o pobyt czasowy lub wizę. Strona oferuje intuicyjny formularz, możliwość zakupu w kilku językach oraz szybki dostęp do dokumentów w wersji elektronicznej

Zakup polisy trwa zwykle kilka minut. Po wypełnieniu formularza online, dokonaniu płatności i zatwierdzeniu danych, ubezpieczenie zostaje aktywowane, a dokument PDF można od razu wydrukować lub wysłać do tłumacza przysięgłego. Niektóre firmy umożliwiają też odroczoną aktywację (np. za kilka dni)

Ceny i długość ubezpieczenia

Koszt prywatnej polisy zależy od wieku, długości pobytu, zakresu ochrony i ewentualnych dodatków. Najtańsze ubezpieczenia można nabyć już od kilku złotych dziennie, a bardziej kompleksowe – za kilkaset złotych rocznie

Przykładowe widełki cenowe: – 7 dni: 40–70 zł – 30 dni: 80–160 zł – 6 miesięcy: 300–600 zł – 12 miesięcy: 500–1100 zł

Polisa może być zawarta na dowolny okres, ważne jednak, aby obejmowała cały czas pobytu w Polsce. Brak ciągłości w ochronie może być uznany przez urzędników za podstawę do odmowy legalizacji

Jak wybrać najlepszą formę ubezpieczenia?

Aby dokonać dobrego wyboru, należy uwzględnić: – swój status pobytowy (wiza, karta, pobyt tymczasowy), – cel przyjazdu (praca, nauka, turystyka, rodzina), – dostępność NFZ (czy przysługuje i jak go uzyskać), – budżet (czy warto zapłacić więcej za rozszerzoną ochronę), – wymogi formalne (np. długość polisy i suma gwarancyjna)

W przypadku krótkich pobytów wystarczy podstawowa polisa turystyczna. Dla osób ubiegających się o kartę pobytu – niezbędne będzie ubezpieczenie na 12 miesięcy lub dłużej. Dla studentów – często najlepszym rozwiązaniem jest połączenie ochrony prywatnej z możliwością przejścia do NFZ po podpisaniu umowy z uczelnią

Wybierając polisę, należy zwrócić uwagę na warunki OWU (ogólne warunki ubezpieczenia), listę wyłączeń odpowiedzialności, wymagania dotyczące formalności oraz dostępność dokumentów w języku polskim

Co się stanie, jeśli nie masz ubezpieczenia?

Brak ubezpieczenia może nieść poważne konsekwencje: – odrzucenie wniosku o wizę lub kartę pobytu, – obowiązek pokrycia 100% kosztów leczenia z własnej kieszeni, – problemy przy przekraczaniu granicy, – brak możliwości zapisania dziecka do szkoły lub przedszkola, – ograniczenie dostępu do niektórych usług publicznych

Nawet jeśli Twoim celem jest krótka wizyta, zawsze warto mieć choćby podstawową polisę obejmującą nagłe zachorowania i wypadki. W sytuacji nagłej pomoc lekarska może być udzielona tylko odpłatnie

Ubezpieczenie a karta EKUZ

Obywatele krajów Unii Europejskiej oraz Europejskiego Obszaru Gospodarczego mogą korzystać z Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ), która uprawnia do korzystania z usług NFZ w zakresie niezbędnych świadczeń zdrowotnych. Karta nie obejmuje jednak transportu medycznego, leczenia prywatnego ani leczenia planowanego – dlatego zaleca się łączenie jej z prywatnym ubezpieczeniem turystycznym

Podsumowanie

Ubezpieczenie zdrowotne w Polsce dla obcokrajowców to nie wybór, ale obowiązek wynikający z przepisów prawa. Dla jednych dostępne będzie publiczne ubezpieczenie NFZ, dla innych jedyną drogą będzie prywatna polisa. Oba rozwiązania mają swoje miejsce – ważne, aby z nich skorzystać odpowiedzialnie i świadomie

Warto zainwestować w odpowiednią ochronę już przed przyjazdem do Polski. Dzięki temu unikniesz problemów prawnych, zabezpieczysz swoje zdrowie i finanse, a także zyskasz spokój ducha podczas pobytu w nowym kraju

Zanim więc zaplanujesz przyjazd do Polski – wybierz sprawdzoną polisę, która spełni wymagania konsulatów i urzędów wojewódzkich. W razie wątpliwości możesz skorzystać z profesjonalnych porównywarek i stron eksperckich, takich jak wspomniane wcześniej ubezpieczenie zdrowotne dla cudzoziemca w Polsce, które krok po kroku przeprowadzą Cię przez cały proces zakupu.